52 Prozent der befragten Unternehmen nannten mangelnde Systemintegration als gravierendes Problem bei der Schaffung von Risiko-Management-Architekturen. Für 42 Prozent stellt sie ein kleineres Problem dar, obwohl von den befragten 162 größten Finanzinstituten weltweit bereits 81 Prozent einen Chief Risk Officer (CRO) ernannt haben. CRO sind zuständig für das Management möglicher Risiken angesichts von Mega-Fusionen, Offshoring, Outsourcing, höheren Kreditsummen und strengeren gesetzlichen und aufsichtsrechtlichen Vorschriften.
Weitere Schwierigkeiten im Bereich Systemintegration sahen die Befragten in unzureichender Flexibilität und mangelnder Erweiterungsfähigkeit. Ganz oben auf ihrer Prioritätenliste standen 2004 Funktionserweiterungen zur Einhaltung aufsichtsrechtlicher Vorschriften, die Implementierung von Risiko-Management-Systemen für operationelle Risiken und der Ausbau des Kreditrisiko-Managements.
Die einzigen Bereiche, für die die Mehrzahl der Befragten, nämlich 61 Prozent, eine unternehmensübergreifende Lösung entwickelt hatte, waren IT- und Anwendungsmanagement. Damit wurden Offshoring-, Nearshoring-, und Outsourcing-Arrangements über zahlreiche Unternehmensfunktionen hinweg abgedeckt. Etwas weniger als die Hälfte setzte Extended Enterprise Solutions (EES) für Call Center oder Backoffice-Anwendungen ein.
Obwohl Risikovorbeugung inzwischen weitaus stärker ins Bewusstsein der Verantwortlichen gerückt ist, habe viele Institute noch immer kein ganzheitliches, unternehmensweites Risiko-Management (Enterprise Risk Management – ERM) entwickelt. Weniger als 25 Prozent der Befragten sahen sich 2004 in der Lage, Risiken übergreifend nach Risiko-Typ, Geschäftsbereich oder Standort zu identifizieren. Sie konzentrierten sich vielmehr beim ERM auf die Quantifizierung wirtschaftlicher Risiken wie Kredit-, Marktpreis-, Liquiditäts- oder operationelle Risiken.
38 Prozent der Befragten verfügten nach eigenen Angaben jedoch bereits über eine Organisationsstruktur für integriertes Risiko-Management. Nur 16 Prozent sahen allerdings in ihren Unternehmen Fortschritte bei der Integration von Verfahren, Daten und Systemen.
Basel II und Kreditrisiko-Management
Laut Umfrageergebnis haben strengere gesetzliche Vorschriften und die verstärkte Überwachung von Finanzinstituten nach dem Enron-Skandal in den USA wesentlich zu einer höheren Priorität von Risiko-Managment bei Finanzdienstleistern beigetragen. Die Verabschiedung von Basel II durch die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) machte unter anderem die Überarbeitung von Bewertungsmaßstäben für Kreditrisiken und die Einführung neuer Verfahren zur Messung operationeller Risiken und damit zusammenhängender Kapitalkosten erforderlich.
Wesentliche Fortschritte sahen die Befragten beim Kreditrisiko-Management: In den kommenden ein bis zwei Jahren planen 61 Prozent von ihnen bei Unternehmenskrediten und 53 Prozent bei Verbraucherkrediten hohe oder mäßige Investitionen.
162 Finanzinstitute aus sechs Kontinenten beteiligten sich im vergangenen Jahr am vierten "Global Risk Management Survey" von Deloitte. 26 Prozent von ihnen haben ihren Sitz in Europa.
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