FAQ: Bargeldlos bezahlen

In der Theorie glauben wir eigentlich alles zu wissen: Für die Reise in Ausland reicht die Kreditkarte mit PIN - oder? Sehr groß ist dann häufig die Verwunderung, wenn das Bargeldlose Bezahlen nicht funktioniert und der Hotelier auf einer Kaution in Bar besteht. Oder im Ausland fremde Symbole zum kontaktlosen Bezahlen auffordern, aber das eigene Smartphone nicht funktioniert. Die Welt des Bezahlens befindet sich im technischen Umbruch und ändert sich ständig. Wir haben Tobias Schreyer - Mitgründer und Chief Commercial Officer der PPRO Group (The Payment Professionals), einem Anbieter von integrierten Payment-Lösungen, die häufigsten Fragen rund um das Thema Bargeldlos bezahlen im Ausland gestellt.

FAQ: Bargeldlos bezahlen

Warum kann ich im Ausland an einigen Tankautomaten etc. nicht mit einer deutschen Kreditkarte bezahlen?

Das kann aus verschiedenen Gründen passieren, beispielsweise, wenn der Kartenherausgeber Risikomechanismen hinterlegt hat. Das heißt, er analysiert auf der Grundlage des Nutzungsprofils, ob womöglich ein Betrug vorliegen könnte. War ein Kreditkartenhalter etwa noch nie im Ausland und wird jetzt einige Male an ausländischen Tankautomaten gekauft, könnte dies den Diebstahl einer Karte bedeuten und die Akzeptanz wird abgelehnt. Das Risiko liegt schlussendlich beim Herausgeber der Karte, und der möchte sich absichern.

Ein anderer Grund kann sein, dass die Karte eine PIN-Eingabe verlangt, der Tankautomat jedoch diese Möglichkeit technisch nicht bietet.

Ein weiterer Grund: die Karte ist nur zur Online-Autorisierung zugelassen, beim Tankautomaten handelt es sich jedoch um eine Offline-Transaktion. Online-Autorisierung bedeutet, dass die Zahlungsfähigkeit im Vorfeld überprüft wird; bei Offline-Transaktionen ist dies jedoch nicht möglich und das Risiko entsprechend höher.

Und noch ein Grund: der Händler nimmt keine ausländischen Karten an, weil ihm das Ausfallrisiko zu hoch erscheint.

Wo benötige ich den ZIP-Code zum Bezahlen mit Kreditkarte?

Die Postleitzahl wird in wenigen Fällen bei nordamerikanischen und britischen Kartenakzeptanzstellen, bespielweise Tankstellen, abgefragt. Diese US- und UK-AVS(address verification system )-Überprüfung checkt die Rechtmäßigkeit des Karteninhabers. Diese Sicherheitsüberprüfung ist jedoch etwa bei Identitätsdiebstahl hinfällig, da die Postleitzahl einem Identitäts-Dieb oft bekannt ist.

Warum ZIP-Code, wenn meine Karte doch eine PIN hat?

Bei der AVS(address verification system )-Überprüfung wird online die Postleitzahl abgefragt, offline der PIN (hier kann technisch keine PLZ abgefragt werden).

Credit Card, Debit Card, Prepaid Card - was sind die Unterschiede?

Kreditkarte: hier gibt es einen Kreditrahmen, der vom Kartenherausgeber festgelegt wird. Die Karte ist auch offline autorisierbar (was die ursprüngliche Idee der Kreditkarte war = Card-Present-Transaktionen).

Debitcard: das, was wir in Deutschland unter "girocard" verstehen, also eine Bankkarte, die direkt mit dem Konto verbunden ist.

Prepaid: diese Karte hängt an einem separaten Konto, das geladen sein muss, bevor die Karte eingesetzt werden kann. Nicht vorab aufgeladene Karten können nicht für Einkäufe genutzt - aber auch nicht missbraucht - werden.

Kann ich diese Karten überall nutzen, oder welche Einschränkungen gibt es?

Kreditkarten: zum Besseren Schutz vor Betrug gibt es hier viele Einschränkungen. Etwa wenn ein Bezahlprofil (plötzlich) nicht mehr zum Nutzerprofil passt, wie eingangs im Beispiel mit dem Tankautomaten beschrieben. Dann kann es sein, dass die Karte plötzlich gesperrt wird oder einzelne Transaktionen abgelehnt werden.

Debitkarten: maestro-Karten (MasterCard) und Vpay-Karten (VISA) sind weltweit an fast allen Kartenakzeptanz-Stellen einsetzbar, am Point of Sale und auch an Geldautomaten.

Prepaidkarten: prinzipiell überall, wo Visa- und MasterCard-Karten akzeptiert werden, also an Point-of-Sale-Geräten, Geldautomaten und auch im Internet.

Im Ausland sehe ich häufig Bezahlmöglichkeiten wie Tap and Go, Cityzi oder Quick Tap. Was ist das und was benötige ich, um diese zu nutzen?

All diese Zahlarten sind Methoden zum kontaktlosen Bezahlen. Alle diese kontaktlosen Bezahlmöglichkeiten haben aber eines gemeinsam: sie funktionieren nur lokal. Sie können derzeit also beispielsweise nicht mit einer deutschen NFC-fähigen Quick-Tap-Karte im Ausland kontaktlos bezahlen. Im Laufe der nächsten Zeit werden von MasterCard (PayPass) und Visa (PayWave) viele Karten mit weltweiter, kontaktloser Bezahlmöglichkeit ausgestattet, die dann globales, kontaktloses, Bezahlen ermöglicht.

Auf meiner Kreditkarte, Girokarte sehe ich eine Vielzahl von Symbolen. Was bedeuten diese und wo kann ich diese Verfahren nutzen?

Einige Beispiele:

• Symbol girocard: Deutschlandweit an jedem girocard-Terminal einsetzbar (fast alle POS-Terminals sind girocard-Terminals)

• Symbol maestro: weltweite Nutzung der Karte an allen Geldautomaten/ maestro-Terminals

• Symbol Vpay: weltweite Nutzung der Karte an allen Geldautomaten/ Vpay-Terminals

• Symbol girogo: kontaktloses Bezahlen bis 20,- EUR, nur national, siehe oben, Chip muss vorher aufgeladen werden, maximal 200 Euro (aufladen geht auch direkt an der Kasse)

• "kontaktlos": kontaktloses Bezahlen, siehe girogo

• Symbol Geldkarte: Nutzung des Geldkartenchips (Aufladefunktion, einsetzbar etwa im ÖPNV, Parkterminals etc, nur national). Funktioniert auch kontaktlos wie girogo an POS-Terminals mit dem entsprechenden Symbol.

• Symbol eufiserv: Sparkassenkarten, Herausgeber ist Mitglied im "eufiserv", kein direkter Vorteil für den Kunden

• Symbol eaps: "Euro Alliance of Payment Schemes", gewährleistet wechselseitige Kartenakzeptanz zu den günstigsten Konditionen im Heimatland des Kunden

Bargeldlos bezahlen im Ausland

Im Ausland werden Parkgebühren schon häufig mit dem Handy bezahlt. Warum funktioniert das nicht mit meinem deutschen Handy?

Diese Angebote funktionieren nicht per App (etwa mit hinterlegter Kreditkarte), sondern per SMS - und diese werden über nationale Mobilfunkprovider abgerechnet. Aus diesem Grund können solche Angebote zum Beispiel in Wien von deutschen Smartphone-Kunden nicht genutzt werden.

Wo kann ich im Ausland schon mit meinem deutschen Handy/Smartphone bargeldlos zahlen? Und was benötige ich dazu?

Wenn das Smartphone über einen NFC-Chip verfügt und die Kreditkarte (oder Prepaid-Karte) in den Chip eingelesen wurde, funktioniert das kontaktlose Bezahlen über Smartphones auch im Ausland. Alternativ: über einen NFC-Sticker zum bargeldlosen Bezahlen, etwa aufgeklebt auf das Smartphone. Anbieter sind beispielsweise die Deutsche Bank oder VIABUY.

Warum kann ich mit der einen Kreditkarte mit PIN bezahlen, bei der anderen ist dagegen immer eine Unterschrift erforderlich, obwohl beide einen Chip haben?

Der Herausgeber der Kreditkarte legt fest, wann mit PIN und wann per Unterschrift authentifiziert wird. Oft ist dies branchenabhängig: so wird zum Beispiel beim stationären Kauf von Flugtickets oder in Restaurants/Bars meist per Unterschrift autorisiert. Grund dafür ist die Betrugsprävention.

Geldkartenfunktion im Ausland

Meine Girokarte hat eine aufladbare Geldkartenfunktion. Wo ist diese im Ausland einsetzbar.

Die Geldkartenfunktion ist nur in Deutschland nutzbar. Siehe auch girogo: mit einem Geldkarten- oder girogo-Symbol kann die Karte auch zum kontaktlosen Bezahlen eingesetzt werden.

Welche Unterschiede hinsichtlich der Kartenzahlung gibt es zwischen EU und nicht EU-Ländern?

Grundsätzlich entstehen innerhalb der Eurozone für Eurozahlungen keine Gebühren bei der Bezahlung. Wenn ein Euro-Karteninhaber in einer anderen Währung bezahlt, etwa USD, oder seine Karte in einem Land außerhalb der Eurozone nutzt, so legt der Kartenausgeber in der Regel eine Fremdwährungseinsatzgebühr fest, zum Beispiel 2 oder 2,5% vom Umsatzbetrag.

Was ist V-Pay und in welchen Ländern kann ich damit bezahlen?

Vpay ist der Name von Debitkarten, die von Finanzinstituten unter deren VISA-Lizenz herausgegeben werden. Sie können weltweit eingesetzt werden, wo das Vpay- und in der Regel auch das VISA-Symbol gezeigt werden (stationär und Geldautomaten). Das Äquivalent von MasterCard hierzu ist "maestro", ebenfalls weltweit einsetzbar an allen Terminals mit MasterCard-Logo.

Welche Verfügungsrahmen habe die gängigen Kartentypen üblicherweise?

Das wird vom Kreditkartenherausgeber festgelegt. Teilweise kann der Kartenhalter mit dem Herausgeber (oft ist dies die Hausbank) "verhandeln". An Geldautomaten legt der Geldautomatenbetreiber die maximale Ausgabesumme pro Bargeldbezug und Tag fest.

Was ist 3D-Secure beziehungsweise SecureCode bei Kreditkarten?

3-D Secure ist ein Authentifizierungsverfahren für Kreditkartenzahlungen. Es soll sicherstellen, dass eine Transaktion vom rechtmäßigen Karteninhaber ausgelöst und vom rechtmäßigen Online-Händler empfangen wird. Dazu wird während des Zahlprozesses auf einer Seite des Kreditkartenherausgebers ein Passwort abgefragt, das nur dem Kunden und seiner Bank bekannt ist. Bei MasterCard heißt dieser Sicherheitsstandard MasterCard Secure Code, bei VISA Verified by Visa.

An welchem Geldautomaten kann ich im Ausland mit meiner EC-/Kreditkarte Geld bekommen? Was muss ich dabei beachten?

Girocard: überall da, wo das maestro/MasterCard beziehungsweise das Vpay/VISA-Zeichen angezeigt wird

Kreditkarte und Prepaidkarte: weltweit an allen MasterCard beziehungsweise Visa gekennzeichneten Geldautomaten

Beachtet werden sollte dabei, dass für die Barverfügung bei Kreditkarten am Automaten eine PIN benötigt wird. Außerdem: bei Kredit- oder Prepaidkarten ist üblicherweise die Barverfügung nicht unbegrenzt möglich. Bitte informieren Sie sich vorab über die von dem Kartenaussteller vorgegebenen Barverfügungsrahmen.

Auslandseinsatzgebühr

Mit welchen Kosten (Auslandseinsatzgebühr) muss ich rechnen, wenn ich mit EC-/Kreditkarte bezahle?

Üblicherweise beträgt die Auslandseinsatzgebühr zwischen 0,5% und 3% des Einkaufswertes (wobei diese Gebühr nicht bei jedem Kreditkartenherausgeber anfällt). Sie entfällt, wenn der Betrag in der eigenen Währung (hierzulande also in Euro) bezahlt wird. Zahlt man außerhalb der Eurozone in seiner eigenen oder einer anderen Währung, fallen jedoch Währungsumrechnungsgebühren an, die auf den ersten Blick (etwa beim Bezahlen im Handel oder im Restaurant) nicht unbedingt deutlich werden.

Im Zweifel sollte eher in der Landeswährung bezahlt werden, da der Umrechnungskurs der ausgebenden Bank meist besser (und transparenter) ist als der der Bank des ausländischen Händlers/Restaurants.

Was ist zu tun, wenn die EC-/Kredit-/Prepaidkarte im Ausland verloren geht. Wie bekomme ich schnell eine neue Karte?

Natürlich erst einmal so schnell wie möglich sperren lassen (Sperr-Hotline immer vermerken, denn wenn die Karte weg ist, bringt die Nummer auf ihrer Rückseite nichts mehr... Oft stehen Sperr-Hotlines auch an Geldautomaten angeschrieben). Der Erhalt einer neuen Karte kann Tage dauern und viele ausgebende Finanzinstitute schicken sie ausschließlich an die Heimatadresse - im Urlaub ist das natürlich nicht hilfreich... Tipp: immer mindestens noch eine zweite Kreditkarte (an einem anderen Ort als die erste) bei sich haben, zum Beispiel eine Prepaid-Karte, die überall einsetzbar und jederzeit auch online aufgeladen werden kann.

Auf meiner Kreditkarte ist ein Chip. Wozu dient dieser? Ist der Chip für das Auslandseinsatz wichtig?

Geldautomaten funktionieren immer und ausschließlich mit Chip, aus diesem Grund ist auch einer auf der Kreditkarte. Wird eine PIN von Ihnen verlangt, liest das Terminal Ihre Karte über den Chip aus. Wird eine Unterschrift verlangt, wird sie über den Magnetstreifen ausgelesen. Der Magnetstreifen funktioniert (außer an Geldautomaten) weltweit überall. Amerikanische Karten kennen sogar nur Magnetstreifen, die Umstellung auf "Chip and PIN" läuft dort sehr langsam an. Es gilt aber: Der Chip ist sicherer.